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巧用新型房贷理财

更新时间：2007-2-13 17:31:18　文章来源：股票知识网

最近，央行决定自11月15日起再次上调存款准备金率0.5个百分点，上调至9％，这已是今年以来我國第三次上调存款准备金率。存款准备金率上调导致银行资金收紧，各银行在加强开发贷款监管和审批的同时，对个人购房贷款等优质信贷产品的开拓热情仍然有增无减
。直客式房贷、“双周供”、“存抵贷”、“随借随还”、固定利率房贷、再按揭……一个又一个的房贷新产品相继“登台亮相”。
　　以前说起房贷，人们的传统观念是每月如数缴纳的“月供”，现在，这个传统观念要转变了。各银行相继推出的房贷产品，大都将房贷纳入了综合理财之中，使得房贷成为家庭理财最重要的工具之一。
　　用活期存款抵房贷
　　做生意的周女士2005年在市中心买了套房子，向银行按揭贷款，当时选择了等额本息还款的方式。现在史N杏斜氏猩⒆式穑思跎俅钛沽Γ胩崆盎勾怯峙乱坏┗勾谟龅郊庇玫氖焙蜃式鹬茏涣椤？吹绞忻嫔贤瞥霾簧俜看虏罚芘坑行┟院耍旱降啄姆N才是真正适合自己呢？
　　房贷方面的理财专家表示，其实有很多人的情况跟周女士一样，虽然背上了沉重的房贷，但是每个家庭都会有多多少少的流动资金，可以选择最适合自己的还贷方式，来巧妙理财。现在银行推出的“存抵贷”和“随借随还”就可以用活期存款抵房贷。
　　A、“存抵贷”---客户的钱在银行的账上停留一天就能节省一天的利息。
　　市民办理了房贷就有一个房贷还款账户，必须每月准时存上月供。“存抵贷”业务就是将房贷还款账户和存款理财账户拴在一起，只要超过5万元，银行就会按照一定比例把其中的一部分资金视为提前还贷，节省下来的利息则会以"理财收益"的形式返还到贷款人的账户上。理财账户里的存款同时可以获得两種收益，但是资金并没有真正动用，仍然存放在活期账户上，还能保持随用随取的流动性。"存抵贷"按日计算理财收益的。
　　例如到银行贷款50万元，贷款利率是5.814％。同时申请了"存抵贷"理财账户。最近有了10万元闲散资金，将10万元全部存进房贷理财账户。那么，账户上的年理财收益为2120.85元（活期存款利息720元＋抵扣收益1400.85元），理财收益为2.12％，万一需要资金周转，这10万元可以随用随提。
　　适合人群：由于生意往来账户上经常有大量资金流动的客户。
　　提示："存抵贷"业务中超过5万元活期存款的部分才视为提前还贷，这对大部分工薪阶层来说是个比较高的门槛。另外，如果原贷款不在该银行的市民，由于跨行转按大概需要花费2％的手续费和担保费。这里需要注意的是，要把房贷"搬家"的时候，市民要认真地算一笔账，要看实际的成本是否高于节省的利息，还有就是如果剩下的还未偿还的贷款本金不多的话就不适合选择转按揭了。

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