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理财箴言12条

更新时间：2007-2-13 17:33:09　文章来源：股票知识网

如果你花上几天的时间跟踪一下市场，研究研究投资，再看看财经电视频道，你也许就会发现自己的身边充满了各種不确定性。股市是涨还是跌？哪只共同基金会成为闪亮之星？利率下一步将走向何处？
　　然而，当你退后一步时，你又会惊奇地发现，实际上能够确定的东西也有很多
。当然，你永遠也无法准确知道未来数日、数周的股市走势。但是当谈到理财时，有许多真理是你无法辩驳的。其中就包括以下12条。
　　第一条：由俭入奢易，由奢入俭难
　　随着工资不断提高，你的生活水准可能也会水涨船高，外出吃饭的次数增加了，换了更好的车，甚至还会买更大的房子。
　　这些都是情有可原的。总是压制自己的欲望也不利于充分享受生活。不过，生活水准的不断提高也是要付出代价的。由于你的生活方式变得越来越费钱，要想退休就会变得没那么容易，因为你需要赚更多的钱来维持高水准的生活方式。当然，为了能够退休，你也可以削减各类开销。不过，一旦你习惯了某種生活标准，要想再降低下来就十分困难了。
　　第二条：欲壑难填
　　在削减开支和努力提高现有生活水准之间，多数人会选择后者。他们永遠都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿，他们很快就又变得不满足。
　　学术界将之称为“享乐适应”（hedonic adaptation）或是“快乐水车”。当升职或是新房新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。
　　第三条：欠债还钱
　　欠债还钱是天经地义的事情。不过我依然很想知道那些大量透支信用卡、欠下大笔车贷、房贷的人是怎么想的。他们究竟打算如何偿还这些欠款？或者说他们是否就打算把债务留给后代，来个父债子偿呢？
　　第四条：靓车、高档时装并非财富的象征
　　相反，这些东西表明一个人曾经很有钱，或者说选择了借钱消费。花了这些钱后，这些人变得更穷了。
　　第五条：你的家人也许是你最大的财务负担
　　毫无疑问，你很清楚养育孩子、供他们念书要花多少钱。但家庭开支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母财务上出现了問題，你可能还要向他们伸出援手。
　　因此，在孩子离开家独自开始生活前，你要教会孩子多存钱、理智地进行投资。同时也不要害怕和父母讨论他们财务問題。
　　第六条：投资者的三大敌人
　　他们是：通货膨胀、税和投资成本。实际上，如果将这三个因素都考虑进来，你会发现自己的投资组合根本就不赚钱。比如，你购买了一个投资债券的共同基金，收益率为5％，如果基金的年费是1％，你的收益率就会降到4％；如果你适用的所得税率为25％，美國政府还要从这些收益中提走1/4，这样收益率就降到了3％；要是通货膨胀率恰好又是3％呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。

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